¿Qué es una ARL?
Una ARL (Administradora de Riesgos Laborales) es una entidad encargada de prevenir, proteger y atender a los trabajadores frente a accidentes de trabajo y enfermedades laborales en Colombia. Las ARL forman parte del Sistema General de Riesgos Laborales (SGRL), regulado por la Ley 1562 de 2012 y el Decreto 1072 de 2015.
A diferencia de la EPS (que cubre enfermedades y accidentes de origen común), la ARL se enfoca exclusivamente en situaciones que ocurren como consecuencia directa de la actividad laboral o durante el trayecto al trabajo.
Dato clave: La afiliación a una ARL es obligatoria para todos los empleadores en Colombia. No afiliar a los trabajadores puede generar multas de hasta 500 salarios mínimos mensuales y responsabilidad directa del empleador ante accidentes laborales.
¿Qué cubre la ARL?
La ARL brinda cobertura integral ante eventos relacionados con el trabajo. Esto incluye:
- Atención médica completa: urgencias, hospitalización, cirugías, medicamentos y rehabilitación por accidentes de trabajo o enfermedad laboral.
- Incapacidades temporales: pago del 100% del salario durante el período de incapacidad por causa laboral.
- Indemnización: compensación económica en caso de incapacidad permanente parcial (entre el 5% y 49% de pérdida de capacidad).
- Pensión de invalidez: cuando la pérdida de capacidad laboral es del 50% o más por causa laboral.
- Pensión de sobrevivientes: para la familia del trabajador en caso de fallecimiento por causa laboral.
- Auxilio funerario: cobertura de gastos funerarios.
- Prevención: programas de capacitación, evaluación de riesgos y asesoría en seguridad y salud en el trabajo.
Clasificación de riesgos laborales y costos
Las actividades laborales se clasifican en 5 niveles de riesgo, y de esto depende cuánto se paga mensualmente por la ARL. El pago es responsabilidad del empleador y se calcula como un porcentaje del salario del trabajador:
| Clase | Nivel de riesgo | Cotización | Ejemplos |
|---|---|---|---|
| I | Mínimo | 0.522% | Oficinas, comercio, educación, belleza |
| II | Bajo | 1.044% | Ferreterías, restaurantes, manufactura ligera |
| III | Medio | 2.436% | Pintores, electricistas, algunos servicios técnicos |
| IV | Alto | 4.350% | Conductores, guardas de seguridad, servicios de transporte |
| V | Máximo | 6.960% | Construcción, trabajo en alturas, minería |
¿Quiénes deben afiliarse a una ARL?
La afiliación a la ARL es obligatoria para:
- Todos los trabajadores dependientes (con contrato laboral), sin importar el tipo de contrato.
- Servidores públicos y funcionarios del Estado.
- Contratistas con contratos de prestación de servicios mayores a un mes.
- Estudiantes que realicen prácticas o pasantías con riesgo ocupacional.
- Trabajadores independientes en actividades de alto riesgo.
- Miembros de agremiaciones y cooperativas de trabajo asociado.
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Asesoría Gratis por WhatsApp¿Cuáles son las principales ARL en Colombia?
Las ARL más reconocidas y con mayor número de afiliados en el país son:
- ARL Sura (Suramericana): La más grande del país, con amplia cobertura y servicios digitales.
- Positiva Compañía de Seguros: De origen estatal, con fuerte presencia en el sector público y empresas de alto riesgo.
- Colmena Seguros: Con buena red de atención a nivel nacional.
- AXA Colpatria: Con servicios especializados para pymes y empresas medianas.
- Bolívar: Parte del Grupo Bolívar, con cobertura en todo el territorio.
ARL vs. EPS: ¿Cuál es la diferencia?
Es muy común confundir estas dos entidades. La diferencia es sencilla:
| Aspecto | EPS | ARL |
|---|---|---|
| ¿Qué cubre? | Enfermedades y accidentes de origen común | Accidentes y enfermedades de origen laboral |
| ¿Quién paga? | Empleador + Empleado | Solo el empleador |
| ¿Quién elige? | El trabajador | La empresa |
| Incapacidades | 66.67% del salario | 100% del salario |
Preguntas frecuentes sobre ARL en Colombia
Sí, es obligatoria para contratistas con contratos de prestación de servicios superiores a un mes. El contratante debe afiliar al contratista a su misma ARL. Para independientes por cuenta propia, se recomienda la afiliación voluntaria para protegerse ante accidentes.
Depende del nivel de riesgo. Va desde el 0.522% del salario para actividades de oficina (riesgo I) hasta el 6.960% para construcción y minería (riesgo V). El empleador paga la totalidad.
Cubre atención médica por accidentes laborales, incapacidades temporales (100% del salario), indemnizaciones por incapacidad permanente, pensión de invalidez laboral, pensión de sobrevivientes, auxilio funerario y programas de prevención.
Si eres empleado, la empresa elige la ARL y todos los trabajadores se afilian a la misma. Si eres contratista, te afilias a la ARL de tu contratante. Si eres independiente por cuenta propia, puedes elegir libremente.